地图找房

乐居二手房APP

最新房源抢先看

更多城市>
个人用户 经纪人用户
个人用户 经纪人用户
出售 出租
出售 出租
出售 出租

多地上调房贷利率,全国楼市“加息潮”真的来了?

丁祖昱评楼市 2021年06月07日 10:20

       自2021年首日正式实行房贷“两集中”政策以来,房住不炒之下,政策监管重心逐渐转向银行房贷。

半年来,各地纷纷加入上调房贷利率阵营,比如广州曾三度上调利率水平,惠州二套房利率更是突破7%,进入5月份,各地密集上调,截至目前至少已有6个城市明确上调房贷利率水平。
“两道红线”下,信贷资金管控全面趋紧,楼市“银根”再度收紧,全国首套、二套房贷平均利率趋势性上升,严查购房首付款来源、热点城市房贷额度收紧、放贷周期拉长等都成为各城市一致表现。
综合而言,未来房贷“涨价”已经是大概率事件,房贷利率水平上调的城市或将继续扩容,尤其是房价上涨预期强烈、投资性需求过旺的热点城市,跟进调整房贷利率加点的可能性更高,前期已经调整的城市不排除在短期内再度上调的可能。


  01

  深杭苏甬等房贷利率上调

  5月初,深圳建行发布一则通知,将上调首套房和二套房按揭利率15BP和35BP,由此深圳房贷利率开启加息通道,随后工、农、中、交及招商银行均加入上调房贷利率,此举被认为是深圳楼市调控再加码。

  紧接着杭州、宁波、苏州跟进,多家银行上调首套、二套房贷利率,其中苏州上调幅度较大,首套房贷款利率上调了60BP至5.65%,二套房上调40BP至6.0%。加入“加息潮”的城市不断扩容。

  就在4月末,广州进行了年内第三次房贷利率调整,首套房贷利率调整为最低LPR+75BP(5.4%),二套房贷最低LPR+95BP(5.6%),相比4月初各上调10个BP,较2020年末分别上涨21BP和16BP。更早之前,重庆悄然上调房贷利率,部分银行网点暂停受理二手房贷业务。此外,惠州房贷利率水平持续高位运行,二套房贷款利率更是突破7%,与重庆类似,部分银行甚至已暂停二手房贷款业务。

  除了核心一二线城市之外,据CRIC观察,绍兴、徐州等三四线城市也纷纷迎来房贷利率上涨潮。另据融360大数据研究院数据显示,2021年至今已有30个城市的房贷利率较2020年底出现上涨。

  苏州的刚需青年袁锋经历了此场房贷利率上调的风波,他表示,房贷利率上调直接影响其购房成本增加,虽然在调整前的5.1%签了贷款合同,但农行工作人员并未保证能否按照调整前利率放贷,“确切的利率还要等贷款下来才清楚”,而他所贷的农行也明确审批从严,放贷周期长,“估计得两三个月才能放下来”。

  实际上,楼市热度不减带来的需求端旺盛,致使部分银行额度收紧,从而衍生出贷款审批要求趋严、审批时间放慢、放款时间周期拉长等现象。

全国楼市“加息潮”真的来了?

  表:深圳、杭州、宁波、苏州等首套房、二套房贷款利率调整情况数据来源:CRIC

  02

  全国房贷平均利率“四连涨”

  值得注意的是,全国房贷平均利率迎来“四连涨”,数据显示,全国房贷平均利率于2021年2月止跌回升,连续四个月处在稳步上升通道。而2020年3月份至2020年底,全国房贷利率水平曾一直呈现下降趋势。

  5月,全国首套房贷款平均利率5.33%,环比再上涨2BP,较2020年底上涨11BP;二套房贷款平均利率5.61%,环比上涨2BP,较2020年底上涨8BP。

  从各城市表现来看,融360数据显示,2021年开年至今,已有30个城市的房贷利率较2020年底有所上涨,下跌的城市有3个,9个城市房贷利率与2020年底相比持平。其中一线城市中,北京和上海5月房贷利率水平与2020年底持平。值得注意的是,北京虽未上调房贷利率水平,但部分银行同样出现额度收紧的问题。

全国楼市“加息潮”真的来了?

  图:全国首套房、二套房贷款平均利率

  数据来源:融360

  03

  涉房信贷规模、用途监管趋紧

  银行贷款额度收紧与房贷“两道红线”关系非常密切。按照规定,各类银行机构房地产贷款占比上限不能超过40%,个人住房贷款余额占比不能超过32.5%。受此影响,各大银行房贷额度分化,由此出现有些银行额度偏紧有些银行相对宽松的情况。

  此外,房贷利率上调直观反映信贷资金供需关系变化,居民端购房需求不减,而银行端涉房信贷供给持续趋紧。两者互相作用,才会出现房贷利率上涨的情况。具体表现出两大方面原因。

  首先,货币政策逐步回归中性,房地产信贷环境持续趋紧。从总量上看,货币政策继续回归正常化,M2增速持续回落,截至4月末 ,M2余额226.21万亿元,同比增长8.1%,增速分别比上月末和上年同期低1.3个和3个百分点。

全国楼市“加息潮”真的来了?

  图:2019年1月-2021年4月M2余额、同比增速(亿元)

  数据来源:中国人民银行

  从结构上看,信贷投放有保有压,房地产等领域持续趋紧。针对房地产领域,通过贷款集中度管理等制度,全面压降信贷规模,进而控制金融体系对房地产行业的风险敞口。就居民端而言,央行近日公布的数据显示,一季度个人住房贷款余额 35.7万亿元,同比增长14.5%,增速较上年末低0.1个百分点。

  第二,信贷资金用途管理趋严,经营贷、消费贷等灰色购房资金来源被封堵,加剧房贷资金供给紧张,倒逼房贷利率上涨。3月末,银保监会、住建部、央行等三部门联合发文,全面收紧经营贷监管,此后多个地区、多个商业银行开展个人住房信贷管理自查。与此同时,监管部门惩处力度加大,据统计,5月至今银保监会已向银行机构开出59张罚单,总罚金近4亿元,其中,信贷资金违规流入房地产市场是处罚重灾区。

  从近期金融数据来看,4月住户部门短期贷款增加365亿元,同比少增1915亿元,一定程度上表明信贷资金用途监管取得成效。

全国楼市“加息潮”真的来了?

  图:2020年2月-2021年4月住户部门短期贷款、中长期贷款增量(亿元)

  数据来源:中国人民银行

  04

  “房贷涨价”城市持续扩容

  房贷利率调整是诸多信贷政策工具中最为温和的手段,根据需求端表现调整利率水平已成为常规操作,未来“房贷涨价”的城市将持续扩容,那些房价上涨预期强烈、投资需求旺盛的热点城市将会陆续加入。

  从目前来看,“加息”后对于打压投资性购房需求效果较为明显,毕竟贷款成本直接决定其投资回报率。但从“刚需”的角度而言,难以真正抑制其加杠购房的意愿,因为房贷利率上调意味着每月增加数百元的购房支出,负担较为有限。

  相较而言,房地产信贷规模管控和用途管控更为直接有效。

  就信贷规模管控而言,落实贷款集中度两道红线要求,合理控制个人住房贷款规模占比,尤其是已经超标的商业银行,更应采取一系列管控措施。信贷资金用途管理仍将从严执行,通过商业银行全面自查、监管部门排查问责,加强对购房者首付资金来源审查管理,利用低息经营贷套利购房、挪用消费贷购房等违规行为仍将受到高压监管和严厉处罚。

  房贷“涨价”城市持续扩容,热点城市跟进调整房贷利率加点已是大概率事件,而前期已经调整的城市不排除短期内再度调整利率水平的可能。受此影响,全国房贷利率仍具备明显上行空间,短期内易涨难跌,预计2021乃至2022年,全国首套房、二套房贷款平均利率延续稳步上移走势,利率水平或逼近甚至超越疫前。

  

                                                                                                                                  来源:丁祖昱评楼市


周新闻排行

精品推荐

更多>
tt天誉华庭
天誉华庭 3室2厅 建面129平
1300
tt珠光高派华庭
珠光高派华庭 2室1厅 建面89平
490
tt东方新世界
东方新世界 3室2厅 建面139平
1700
tt珠江壹城
珠江壹城 3室2厅 建面89平
115
tt祈福缤纷汇
祈福缤纷汇 3室2厅 建面135平
430
tt嘉裕君玥公馆
嘉裕君玥公馆 5室2厅 建面192平
1800
tt华远雲和墅
华远雲和墅 叠拼 建面180平
1260
tt大一山庄
大一山庄 独栋 建面1224平
12000
tt祈福新村蝶舞轩
祈福新村蝶舞轩 3室2厅 建面95平
258
tt富力悦禧花园
富力悦禧花园 3室2厅 建面89平
255

你可能感兴趣的小区

万科东荟城
万科东荟城 31020 元/平
售184套 黄埔区 萝岗
富力桃园
富力桃园 33799 元/平
售123套 白云区 罗冲围
城西花园
城西花园 29405 元/平
售88套 白云区 金沙洲
实地常春藤
实地常春藤 24727 元/平
售73套 黄埔区 萝岗
时代春树里
时代春树里 27849 元/平
售65套 黄埔区 萝岗
您还可能感兴趣的小区: 骏景花园 | 珠江花园 | 雅居乐富春山居 | 雅宝新城英伦世家 | 中海誉城 | 万科金色梦想
联系人[0/0]
您有 条未读消息